Страхование имущества

Страхование недвижимости

Что нужно знать при страховании недвижимости?

Самое главное - от каких страховых рисков вы застраховали свое имущество? В разных страховых компаниях этот перечень меняется в зависимости от надежности страховщика и цены страхования. Подводных камней в страховании недвижимости очень много. Вот некоторые из них:

1) Не является страховым случаем проникновение воды в помещение и ущерб, вследствие действий страхователя - очень обтекаемое определение (например, незакрытый водопроводный кран) ≠ Росгосстрах квартира (п.4 из главы правил страхования имущества - Что не является страховым случаем?)

2) По риску "противоправные действия третьих лиц" не является страховым случаем нанесение на застрахованное имущество рисунков, подписей, прикрипление плакатов и прочие подобные действия. ≠ Ресо-гарантия (п 4.5.2 п.п."е") правил страхования имущества физических лиц.)

3) Не подлежит возмещению: кражи или расхищения имущества во время или непосредственно после страхового случая. ≠ Альфа страхование (п 3.6.5. правил страхования имущества)

Таких примеров можно привести очень много, поэтому рекомендуем внимательно читать правила страхования недвижимости или обратиться к страховому агенту, которому вы доверяете.

Имущество возможно застраховать, как в комплексе так и по отдельным объектам:

несущие конструкции (стены, перегородки, фундамент, кровлю и т.д.)
внутренняя отделка помещения (покрытие стен, пола и потолка, встроенные шкафы, камины, печи, окна, двери) и инженерное оборудование (с наружными и внутренними системами электро-, водо- и газоснабжения, канализации, отопления, вентиляции и кондиционирования)
движимое имущество (мебель, аппаратура, личное имущество, особо ценные предметы и т.д. также могут быть внесены в договор страхования имущества (недвижимости)
гражданская ответственность. Авария в Вашем доме или квартире может также нанести ущерб имуществу "любимых" соседей, которые будут вправе потребовать от Вас компенсацию за ремонт и материалы на восстановление. Эту проблему можно решить заранее, если при заключении договора страхования имущества (недвижимости) дополнительно застраховать свою гражданскую ответственность перед соседями.
Небольшим дополнением к этому можно застраховать жизнь и здоровье - Ваши и членов Вашей семьи (страхование от несчастного случая). Страховая защита действует в течение всего срока действия договора, на всей территории России.

Страхование имущества в Ингосстрахе

покрывает следующие страховые риски:

1) Пожар...

2) Взрыв...

3) Повреждения водой...

4) Механическое воздействие...

5) Противоправные действия третьих лиц...

6) Стихийное бедствие...

Подробнее, что включают в себя (и не включают) при заключении страхового полиса имущества в Ингосстрахе страховые риски.

Страхование квартиры

Как лучше страховать свою квартиру?

На данный момент в Ингосстрахе страхование квартиры возможно тремя вариантами: "Платинум", "Платинум Экспресс страхование", "FreeДом". Смотрите тарифы страхования имущества.

Различия между тремя способами страхования квартиры/таунхауса приведены в таблице.

Варианты страхования имущества	Страховая сумма	Фактический тариф страхования или страховая сумма	Описание страхуемого имущества
"Платинум"	Рассчитывается - СПЭ¹, Возможность пропорционального страхования (если при стоимости квартиры 10 млн.р., страхуете на 5 млн.р., то выплаты всегда будут пропорциональны страхованию, в данном примере в 2 раза меньше)		Очень подробное: 1) Заполняются бланки описания имущества 2) Предоставляются фотографий по помещениям (снаружи и внутри), инженерного оборудования и движимого имущества. 3) Оценка СПЭ¹
"Платинум Экспресс"	Выбирается стандартная страховая сумма максимально приближенная к стоимости квартиры (по табл)	Стандартная (не изменяемая) страховая премия- назначается соответственно выбранной страховой сумме вашей квартиры (по табл)	Предоставление краткого необходимого описания квартиры с ограниченным количеством фотографий.
"FreeДом"	Сраховая сумма выбирается в определенных пределах (по табл)	Фактический тариф страхования выдается от выбранной страховой суммы (по табл)	Предоставление краткого необходимого описания квартиры с ограниченным количеством фотографий.

¹СПЭ - сектор предстраховой экспертизы.^{Таблица: Условия страхования имущества}

Чем отличается экспресс-страхование от классического страхования имущества?

В экспресс-страховании ("Платинум-экспресс", "FreeДом") полис выдается без осмотра объекта. В этом случае выплаты будут распределяться в процентном соотношении на: несущие конструкции, инженерное оборудование и движимое имущество по тарифному плану вашего договора страхования.

В классическом страховании (программа "Платинум") полис выдается после осмотра объекта с подробным описанием и ценой инженерного оборудования, отделочных работ и движимого имущества. Чем подробнее будет зафиксирована отделка квартиры или дома с указанием года покупки, стоимости, марки элементов страхования, тем выше вероятность получить полную стоимость при утрате, то есть при наступлении страхового случая.

Документы необходимые для страхования квартиры

Страхование дома

Страхование дома, дачи или строения практически ничем не отличается от страхования квартиры.

Страхование дома в страховой компании Ингосстрах предлагается по трем с половиной вариантам.

Первые три аналогичны страхованию квартиры см. выше табл. "Условия страхования имущества". Смотрите тарифы страхования имущества.

А половинкой мы называем программу "Домобиль". Для желающих сэкономить на страховании КАСКО и страховании имущества в Игосстрах разработан продукт "Домобиль", суть которого в получении дополнительной скидки по страхованию имущества в 24%, а по страхованию КАСКО в 5%, в сравнении со страхованием по отдельности соответственно. Подробности по этому страховому продукту здесь.

Документы необходимые для страхования дома

За что страховая компания дает скидки при страховании имущества?

1) Если ваш объект обслуживается и подключен к автоматической круглосуточной системе пожарной безопасности с выводом сигнала тревоги на пункт пожарного реагирования.

2) Если ваш объект стоит на охране во вневедомственной полиции.

3) Если у вас есть полис КАСКО компании Ингосстрах.

Страхование гражданской ответственности. Выгодно или нет?

Это страхование является наиболее востребованным на сегодняшний момент. Причины три:

1) Постоянное увеличение приватизированного жилья. В случае, если вы являете собственником приватизированного жилья, вся ответственность за порядок и восстановление инженерного оборудования и коммуникаций полностью лежит на вас. В случае прорыва батареи отопления собственник не обращается в судебные органы на ЖКХ, а несет ответственность перед соседями сам (гражданский кодекс ст. 307,393-398).

2) Стоимость ремонта жилых и нежилых помещений с каждым годом растет. Стоимость ремонта техники и оборудования плюс стоимость материалов для ремонта уже стали сопоставимы со стоимостью самой квартиры. А если вы затопили соседей на несколько этажей? Считайте стоимость восстановления.

3) Невысокая страховая премия и возможность выбрать любую страховую сумму покрытия ущерба от 300.000 рублей до бесконечности.

Сколько клиент получает на руки денег при наступлении страхового случая?

Здесь важно понимать по какой схеме возмещения убытков вы заключили договор страхования:

Старое за старое
Новое за старое

В первом варианте страховая компания выплатит возмещение с учетом коэффициента износа вашего объекта (элемента) страхования. Чем больше износ, тем меньше выплата.

Во втором случае страховая компания выплатит столько средств, чтобы вам хватило купить новый объект (элемент) при его утрате или восстановить его после страхового случая по среднерыночной цене на текущий момент. При этом, если это оборудование уже не выпускается, то выплата будет произведена из расчета аналогичного современного "продукта" с характеристиками, соответствующими вашему.

Что такое лимиты возмещения при страховании недвижимости?

В договоре страхования могут быть установлены следующие лимиты возмещения:

"По каждому страховому случаю" - название говорит о сути само за себя.

"По первому страховому случаю" - страховая выплата не может быть выше страховой суммы в течении всего страхового срока страхования и прекращается после наступления первого страхового случая.

"По договору" - страховая сумма является предельной по всем страховым случаям и уменьшается с каждым страховым случаем на величину произведенных выплат и так до исчерпания суммарного страхового возмещения.

Франшиза и какая она бывает?

Франшиза - собственное участие денежными средствами страхователя или выгодоприобретателя в возмещении ущерба, дает приличную скидку при заключении договора страхования.

Различают "Условную" и "Безусловную" франшизу.

"Безусловная" франшиза предусматривает уменьшение суммы возмещения по страховому случаю на размер установленной франшизы.

"Условная" франшиза предусматривает освобождение страховщика от частичной выплаты ущерба на сумму установленной франшизы.